안전자산의 정석 금 ETF 투자와 미국채 투자

변동성의 시대

주식시장의 변동성이 급격히 높아지면서 안전자산에 대한 관심이 쏠리고 있습니다.

고위험 고수익 자산인 증권시장에 대한 위험도가 높아지면 투자자들은 좀 더 안전하면서 수익을 보존할 수 있는 자산에 눈을 돌립니다.

현재 주식시장의 S&P500 배당금 수익률은 약 2.34%정도입니다.

그리고 미 국채 10년물 채권금리는 현재 2.85%에서 거래되고 있으며 물가상승압박과 트럼프 정부의 감세안과 인프라 정책으로 인한 재정적자 문제로 채권을 더 찍어내 금리가 계속 올라갈 가능성이 매우 높습니다.

그럼 투자자들은 상대적으로 안전하고 수익률이 높은 채권으로 점점 더 자산을 옮길 가능성이 높아집니다.

채권금리가 높아질수록 주식시장이 하락하는 단편적인 이유입니다.

일반적으로는 금리가 높아지면 경기상승및 물가상승에 따른 것이기 때문에 주식시장도 함께 올라가는 경우가 많습니다만 현재는 주식시장이 고평가되었다는 평이 있기 때문에 조정의 가능성이 있습니다.

 

 

안전자산의 대명사 금과 미 국채

일반적으로 안전자산이라하면 미국의 달러와 국채, 그리고 대표적 Precious Metal인 금이 꼽힙니다.

세계 최강대국인 미국정부가 보증하여 발행하는 연방정부채권과 고대시대부터 유일한 실물자산으로써 가치를 계속 인정받고 있는 금은 주식시장의 변동성이 높아지고 시장이 어떻게 흘러갈지 모르는 상황에서 선택할 수 있는 최고의 Safe Haven 중 하나일 것 입니다.

 

금 / Gold ETF 투자

금이 좋다는 것은 알고있지만 실제로 금을 사서 투자하는 것은 쉽지 않습니다.

그래서 선택할 수 있는 것이 상장지수펀드[ETF]를 이용한 Gold ETF투자입니다.

Gold ETF는 배당금[Dividend]는 지급하지 않습니다만 변동성이 높으며 주식시장에 대한 믿음이 희미할때 선택할 수 있는 최고의 안전자산 투자방법 중 하나가 될 수 있습니다.

 

2017년의 기록을 바탕으로 시장에서의 실질자산과 수익률이 높은 최고등급 5개의 금 ETF 를 소개합니다.

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1. SPDR Gold Shares [GLD]

이 펀드는 런던의 HSBC금고에 있는 실제 금괴를 소유하여 금의 시장가격과 매우 밀접하게 움직입니다.

다른 금펀드와는 다르게 이 펀드는 실제 금을 소유하는 비중이 굉장히 높기때문에[100%] 실제 금 시세와 펀드의 수익률이 매우 유사하게 움직입니다.

단점은 IRS에서 금소유는 일종의 collectible로 보고 있기 때문에 일반적인 long term gain 보다는 세율이 높게 책정이 됩니다.

  • Average Volume: 7.5 million
  • Net Asset: $34.9 billion
  • 2017년 수익률: 12.81%
  • Expense Ratio: 0.40%

 

2. iShares Gold Trust [IAU]

이 펀드또한 실제 금을 보유합니다. 지출비용은 금의 보관과 이동, 그리고 보험등에 사용됩니다.

이 펀드의 특징은 금괴를 보유하지만 금값이 오른후, 판매하여 시세차익을 보는것으로 수익을 만들어 내지 않는다는 것입니다.

대신 투자자들이 이 펀드를 구입함으로써 실제 금괴를 소유할 수 있는 자산으로 접근하여 수익을 만들어 내기 때문에 매우 안정된 구조를 가지고 있다고 볼 수 있습니다.

이 펀드또한 실제 금을 소유하기 때문에 [1 share당 1/100온스의 금과 동일] IRS에서 부과하는 세율은 마찬가지로 높습니다.

다만 Expense Ratio가 상대적으로 낮아 실제 금을 사기 어려운 사람들에게 최고의 금투자가 될 수 있습니다.

  • Average Volume: 8.8 million
  • Net Asset: $11.12 billion
  • 2017년 수익률: 12.91%
  • Expense Ratio: 0.25%

 

3. ETFS Physical Swiss Gold [SGOL]

실제 금을 운용하는 펀드이며 100% 스위스의 취리히에 있는 금고에 보관됩니다.

다른 펀드에 비해 유동성이 매우 뛰어난 펀드로써 사고파는 것이 간단해 가격이 낮을때 사고 높을때 팔아 수익을 내는 것이 쉽습니다.

  • Average Volume: 33,309
  • Net Assets: $1.08 billion
  • 2017년 수익률: 12.86%
  • Expense Ratio: 0.39%

 

4. PowerShares DB Gold ETF [DGL]

이 펀드는 실제 금을 소유하지 않습니다. 대신 금 선물시장을 통해 DBIQ Optimum Yield Gold Index Excess Return 지수를 따라갑니다.

이 펀드를 구입하면 세금보고시즌이 K-1을 받아 파트너로써 세금보고를 해야 합니다.

  • Average Volume: 68,729
  • Net Assets: 191.93 million
  • 2017년 수익률: 11.69%
  • Expense Ratio: 0.75%

 

5. VanEck Merk Gold Trust[OUNZ]

이 펀드는 실제 금을 소유하며 특이한 점은 펀드 오너가 본인의 share를 팔고 실제 금을 받을수 있다는 점입니다.

다만 Fund share와 금의 교환시 금을 보관창고에서 내보내는 등의 물류비용은 본인이 내야합니다.

  • Average Volume: 67,459
  • Net Assets: $140.97 million
  • 1년 수익률: 12.82%
  • Expense Ratio: 0.40%

 

 

미 국채 [U.S Treasury Note/Bond] 투자

미국 재무부, 즉 U.S Treasury에서 발급하는 채권은  Tresury Bill부터 Note, Bond, TIPS 와 Saving Bond등 여러가지가 있지만 특히Saving Bond가 일반인들이 가장 손쉽게 접근할 수 있는 투자입니다.

연방채권이란 간단히 말해 미국이 보증하는 론을 뜻합니다. 채권의 구입자는 미국 연방정부에 투자를 하고 그에 따른 이자를 받는것이라고 보면 됩니다.

더군다나 1년만 지나면 이자가 더해진 인출이 가능하며총 30년의 세월동안 이자적립을 할 수 있습니다. 다만 5년내에 인출할 경우 마지막 3개월의 이자는 못받으니 주의가 필요합니다.

Saving Bond는 Series EE와 Series I로 나뉘는데 EE는 고정금리로 이자가 더해지며 I는 인플레이션을 방어하는 변동금리로 이자가 쌓여집니다. 

다만 Series EE의 경우 초기 적립 후, 20년이 지나는 해에 이자 수익을 100%를 돌려줘 원금의 2배를 만들수 있습니다.

 

구입방법: Treasurydirect.gov

 

구입가능채권

Bills: 1년 이내의 단기 채권

Notes: 2년에서 10년까지의 중기 채권

Bonds: 10년이상의 장기투자 채권

TIPS Notes/Bonds: 2-30년의 투자가 가능한 중장기 채권으로 물가방어채권

FRN: 중기텀 변동금리 채권

Series EE Saving Bonds: 고정금리 저축성 채권 / 20년 후 2배 수익

Series I Saving Bonds: 변동금리/물가방어형 저축성 채권

 

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